海外复刻支付宝，蚂蚁金服能如愿么？
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除此之外，“本地合作伙伴往往更了解当地监管、当地经济情况和金融相关行业发展背景。发展中国家的监管政策变化可能比较多，我们需要及时应对和做出调整，确保合规。” 蚂蚁金服国际事业部资深总监郏航曾如此阐述投资的原因。 值得关注的是，蚂蚁金服的这几笔海外投资均为非控股投资，在菲律宾，蚂蚁金服持有Mynt的45%股份，在印度，经过两次增持，阿里巴巴及蚂蚁金服共持有Paytm约40%的股份。 这主要是为避免监管上的风险。各个国家对外资的政策不同，如果是外资控股，在拿牌照方面会面临政策障碍。不过依据财新报道，蚂蚁金服是关键小股东（significant minority），在合作伙伴的重大问题和决策上，有重要话语权，即在引入其他股东上可以投反对票，以防止有直接竞争性的公司入股。 蚂蚁金服在海外的合作对象均为财力雄厚的财团。以菲律宾为例，Mynt的股东除蚂蚁金服外，还有菲律宾第一大电信公司Globe，持股45%，菲律宾第二大企业集团Ayala，持股10%。同时，前者是后者的子公司。 Ayala集团的整体经营范围非常之广，旗下有排名第一的电信公司Globe，也有排名第二的商业地产Ayala Land，以及排名第二的住宅地产、排名第三的银行等等。 “和中国不同，菲律宾是一个财团主导的经济，市场蛋糕是由十几大家族去切分的，所以可以想到越是大的企业集团越是在整个消费市场有更大的公信力。”在被问及如何去赢得政府监管和用户的双重信任时，Mynt CEO安东尼·托马斯（Anthony Thomas）表现出绝对自信。
Mynt CEO安东尼·托马斯（Anthony Thomas） 相比较财力，蚂蚁金服似乎更看重合作伙伴所带来的支付场景。“我们更看重的在相应的国家，每个电子钱包它的使用场景和我们的互补。”熊务真说。 沈奕飞提到，Mynt旗下支付钱包Gcash的第一大支付场景来自手机充值。“这边（菲律宾）一个很有意思的现象，用户很有可能会一个月充值十几次，每次只充非常小的金额，换算成人民币每次相当于只充个六七块钱；甚至有些用户极端，还会每天只充每天够用的就行了——这是非常有菲律宾特色的支付行为，尤其对于电子钱包来说则是喜闻乐见的小额高频场景，所以这也是GCash在菲律宾目前最主力的场景，也是我们现在做的最好的场景。” 在马来西亚，蚂蚁金服合作方Touch 'n Go为马来西亚最大的交通卡服务商。旗下的一卡通即可以用于公交、地铁等公共交通，也可以用于私家车交纳高速过路费，甚至停车费。马来西亚共有人口3000多万，官方披露数据，活跃的TNG卡用户有2000万。 “在马来西亚，我们看到最大的一个场景是在出行交通这一块。因为它是一个典型的小额高频场景，非常适合移动支付。”“在一定程度上，技术是我们的强项，但更重要的是要有一个本地化需求存在。”熊务真说。 本土化挑战 近两年，东南亚移动支付市场玩家不断涌现，试图复制中国市场的成功。在新加坡，PayLah!到 Fave Pay、Fomo Pay、CC Pay。马来西亚，从航空公司到通信大佬都推出自己的手机支付钱包。
由于银行卡不普及，Gcash需要用机器充值 从目前来看，在东南亚市场，对蚂蚁金服及其合作伙伴最能形成威胁的是打车软件Grab。 我问一名马来西亚姑娘，她常用的电子钱包是什么。她指了指手机上Grab的绿色Logo。 Grab正在试图成为一个综合性服务平台，而不仅仅是一个打车软件。去年下半年Grab相继在新加坡、马来西亚拿到第三方支付牌照。随后大力推广GrabPay，在马来西亚首度吉隆坡，机场、地铁里随处可见其大幅宣传广告牌。并且为吸引用户，GrabPay的累计积分可以抵扣现金。 “当下东南亚移动支付市场还没有绝对的领头羊。但考虑到Grab在当地拥有的巨大用户基数，该公司处于一个非常有利的竞争位置上。”市场调研公司Forrester分析师王晓峰（Xiaofeng Wang）说。 蚂蚁金服的马来西亚合作方、Touch ‘n Go CEO 尼扎姆（Nizam），并不认为Grab会对其造成威胁：“Grab主要是在单一的打车场景，而我们Touch’n Go交通场景多元，不只发卡数最多，也是马来西亚最大的国民应用场景。未来我们将通过技术解决方案，实现从实体卡到电子钱包之间的打通和连接，这非常值得期待。” 在应对本土阻击者的同时，蚂蚁金服及其合作伙伴还需适应用户的本地化需求。 菲律宾银行服务普及率低，消费主要依赖现金。86%的人口没有银行账户，全国仅3%的人口拥有信用卡。全国大大小小岛屿多达1000多座，线下银行网点主要集中在几个核心城市。蚂蚁金服的菲律宾合作方，Mynt CEO 安东尼·托马斯说：“我们的最大的愿景就是未来能服务到本地6000万没有被银行服务到的人群。” Mynt旗下的Gcash钱包可以直接接收工资。“在这一块服务上，我们在菲律宾是仅次于所有银行的最大的代发业务机构。但是对于用户来讲，他们拿到工资还有取现的需求，所以为了方便他们取现，我们还会每个人给他们一张GCash预付卡方便用户到所有的ATM机上去取现。” 除此之外，作为全球外出务工人口大国，菲律宾是全球第三大汇款接收国，有1200万菲律宾劳工散布在全球各地。Gcash的另一主要业务是跨境汇款，“他们每年给家里汇回的外汇大概总值在60—80亿美金，这是非常巨大的一个市场需求。同时，这个需求也可以两分来看，这笔跨境汇会先到菲律宾国内，然后在菲律宾国内还需要中转一次才能汇到他们家里，这也是为什么Gcash会做P2P （个人和个人间转账汇款）。” 结语 蚂蚁金服的海外计划是构建一个全球收付网络，菲律宾、马来西亚是这个网络体系中的一部分。它希望让各国电子钱包之间实现互通，拿着本国的电子钱包能到其他国家扫当地二维码。这对其技术提出不小的要求。当然，那是后话。 从现阶段来看，摆在蚂蚁金服眼下的任务是提高各电子钱包的使用规模，在这方面，合作财团的资源优势将起决定性作用。 （编辑：92站长网） 【声明】本站内容均来自网络，其相关言论仅代表作者个人观点，不代表本站立场。若无意侵犯到您的权利，请及时与联系站长删除相关内容! |
